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股市生變 銀行傳統理財重回大眾視線
李意安 黃一帆
如果不是股市陡然生變,不知如今的理財市場格局幾何。
較之今年上半年的慘淡光景,7月以來,低風險理財收益市場可謂守得雲開見月明。隨著監管層以鐵腕清理配資和去杠桿化的推進,A股已難在有今年上半年的盛世景象。股市的沖高回落帶來瞭低風險理財市場的亢奮,大量資金出逃股市尋找新的避風港。銀行傳統理財又重新回到人們視野。
傳統理財產品走俏內湖房屋二胎
“上半年理財確實不好賣,理財產品一旦到期,資金基本上就流出去瞭,再募集產品也很難回籠資金,而且募集產品的上限金額往往也很難達到。客戶來到銀行網點大多數是咨詢買什麼基金好,”一傢股份制銀行個金部相關負責人向經濟觀察報回憶,“6月份股市大幅波動的時候,第一波資金進到瞭開放式理財比較多,一下就沖到瞭上限,很多產品十幾個億資金一下就滿瞭,但當時主要的市場情緒是短期避險,資金對於未來股市抄底還是心存指望的,不太願意被固定期限的產品所束縛,受到熱捧的也主要是按天或按周開放的理財類產品。但是到瞭7、8月就開始到傳統的固定期限的理財產品瞭,目前並沒有全行口徑的統計數據,但是無論是一線客戶經理的感受還是後臺看到的情況都是如此。”
“進入下半年以來固定收益類的市場又開始重新繁榮,整個市場需求出現井噴。”合星財富CEO楊東告訴經濟觀察報,因長期專註於以房地產為重要標的的固定收益類產品,合星財富在此間感受明顯,“當然並不止我們一傢有此感受,所有從事固定收益類產品的機構,包括銀行都受到影響。”
相較於券商資管、P2P、第三方財富管理等機構,銀行理財產品被認為有銀行信用作為背書,倍受投資者青睞。不過隨著央行[微博]幾次降息,銀行理財產品預期收益率也應聲而落。其中以大行最為明顯。
“我們許多的大客戶流向瞭浦發、上海銀行等中小銀行,”位於上海的一傢建設銀行支行個金人士坦言,因理財產品收益率的落差存在,大客戶的流失相對比較明顯,相對而言,中老年客群對五大行的品牌認可度較高,也相對比較穩定。
與五大行相較,股份制銀行異軍突起。經濟觀察報通過對比多傢銀行理財產品收益率發現,當下銀行理財收益率普遍在4%-5%左右,6%以上的產品鳳毛麟角。股份制銀行同期平均預期收益率比國有大行高0.7%左右,城商行比國有大行高將近0.8%。不過,有業界人士認為,這種銀行間競爭的並不會造成收益率的盲目提高。
“幾者之間的收益差會慢慢向中間值靠攏。”據銀率網分析師表示,“從收益區間來看,落在4%-5%這一中等收益區間的理財產品數量將持續增多,超5%收益的理財產品發行量會越來越少。從長期來看,經濟增速放緩和貨幣政策寬松的基本面會持續下去,會影響銀行理財產品收益繼續下行。為解決國內實體經濟融資難、融資貴的局面,未來一定時期央行降準降息空間依然較大。”
此前,經濟觀察報瞭解到,招商銀行一些結構化的理財產品收益率能夠達到6%,平安銀行部分產品的收益率也能達到相應水平。
不過,或許對於剛抽身逃離股市的人們來說,審視收益的眼光已經有所改變。作為“過冬”產品,理財產品的安全性已經取代收益成為投資者心中的關鍵詞。
一位投資者向經濟觀察報表示,盡管銀行理財現在收益下降,相比於股市,還是更傾向於比較安全的銀行理財。懷揣同樣思慮的投資者並不在少數。然而值得註意的是,並不是銀行理財就一定意味著安全。
銀行理財≠低風險
上述股份制銀行人士坦言,當前銀行最大的困擾是缺乏優質的投資標的:“由於股市不好,債券市場也才剛剛超過4%的收益率,現在整個市場好的投資標的都非常難找,所以銀行如果通過理財產品吸收過多資金卻沒有好的投向,就有可能造成虧損。”
盡管所有銀行整體理財收益都在下滑,但市場避險需求的激增和優質資產標的的稀缺,房子2胎條件無論是是否保本保息產品,銀行理財產品往往是一上線就被搶光。
但需要提醒的是,銀行理財與低風險之間不能畫上等號。“客戶千萬不要理解成它是低風險,未來產品越來越偏向於凈值化,預期收益率類的產品會傾向於向凈值化產品過渡。即使是到銀行購買理財產品也要看清條款。產品究竟是銀行自己發的還是銀行僅僅作為渠道存在,產品投向標的的風險評級,一些結構化的理財產品掛鉤的多為風險架構的信貸類或PE類產品,風險需要考量。”上海銀行一位客戶經理告訴經濟觀察報,“在購買理財投資產品時,可以根據自身風險偏好來購買。同時,應當及時把握住市場的增收機會。此外,貨比三傢也很重要。”
記者比較多傢銀行後發現,9月底銀行理財收益反彈比較明顯,由於“雙節”和季末等因素的刺激下,理財收益均出現不同程度的上漲。
上述上海建設銀行支行個金人士告訴經濟觀察報,出於穩存攬儲的角度出發,部分銀行會打節日品牌發行中長期高收益產品。遇到這種情況,投資者可視情況購買。不過,他也提醒投資者,這種產品雖然收益高,但是募集期長、投資期限短,所以也會在一定意義上降低投資者收益。
新聞來源http://finance.sina.com.cn/china/jrxw/20151010/165723439245.shtml
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