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內容來自sina新聞
人民日報談農村貸款難定向降準資金難找準靶心
定向降準能否"解渴"農村金融(聚焦農村貸款難)
--來自江蘇部分農村地區的調查
本報記者王偉健
釋放利好信號：
兩次降準，銀行流動資金多瞭，涉農貸款更方便
在江蘇省太倉市城廂鎮，高標準農田連片成方。站在田野裡，城廂鎮黨委副書記陸明感觸良多："高標準農田是現代農業的基礎，但高標準意味著大投入，農業比較效益低，回報周期長，資金是最大的難題。"
陸明介紹，鎮裡有5傢合作農場，流轉的土地面積共2萬多畝。"雖然鎮裡每年都擠出2000多萬元投入高標準農田，但分散到各農場，就像'撒胡椒面'，現在才完成瞭7000畝。"
據測算，建設一畝高標準農田要投入3000-5000元，以一個合作農場2000畝土地計算，需要投入600萬-1000萬元。"這麼大的投入，靠鎮裡的財政補貼不行，靠農場自身積累也不行。另外，高標準農田建設不是一勞永逸的事，往往今年這裡渠修好，過幾年遇幾次大水又壞瞭，常常要循環投資，這樣容易形成建設速度跟不上老化速度的'怪圈'。"陸明說。
錢從哪裡來？合作農場紛紛把希望投向銀行。
太倉農村商業銀行副行長顧必武介紹，去年5月，城廂鎮5傢合作農場通過土地承包經營權抵押，獲得該行1億元的授信，專門用於高標準農田建設。到目前為止，太倉市有9傢合作農場獲得瞭1.8億元的授信。
"授信有瞭，未必有貸款。"顧必武說，"銀行總是感覺缺錢，特別是對於我們這樣的農村商業銀行來說，增加流動性是最渴望的政策。"
今年4月，央行[微博]下調縣域農村商業銀行、農村合作銀行存準率兩個百分點。6月16日起，再次對符合審慎經營要求且"三農"和小微企業貸款達到一定比例的商業銀行下調存準率0.5個百分點。
"兩次定向降準，多瞭5億元的流動資金。"顧必武說，這對於那些合作農場來說，定向降準無疑釋放出一個利好信號。
稻花香農場嘗到瞭甜頭。"因為政策調整，我們提前獲得瞭貸款，有瞭錢，就可以著手農田基礎建設瞭。"農場負責人說，目前已經到賬的1500萬元全部用於新毛片區高標準農田建設，餘下貸款到賬後，南郊1萬畝也可以整體推進瞭。
現實困境堪憂：
合意貸款規模受限，缺乏精準"滴灌"，資金難找準"靶心"
段永凡，金湖縣金北鎮張方村的土地流轉大戶，這幾年他聯合幾個種糧大戶，流轉面積上千畝。正值夏種時節，面對資金這個老大難，他希望定向降準能帶來利好。
這些日子，段永凡向鎮上的郵儲銀行和農村合作銀行提出貸款申請，但因為沒有可抵押資產，找不到擔保，款依然沒貸到。老段感嘆："農民貸款太不容易瞭！過瞭農時一年就白忙，隻能向左鄰右舍三五千地借。"
蘇州一傢城商行負責人坦言，定向降準釋放瞭流動性，銀行手裡錢是多瞭，但受限於存貸比，貸款資金是有上限的，不能多放。目前他們城商行的存款餘額為400億元，降準0.5%，相當於釋放瞭2億元的流動貸款資金。但這2億元並不能用於新增貸款，因為央行雖然推出瞭定向降準，但合意貸款管理沒與時俱進。他打瞭個比方，如果把銀行比作是一個水池，涉農貸款比作需要灌溉的農田，降低準備金率，相當於給水池裡多放瞭水，但真正能給農田灌多少水，制約因素還沒完全解決。
一位業內人士分析，長期以來農村金融的毛細血管不暢，沒有有效的"滴灌"措施，難以將定向釋放的流動性找準"靶心"。目前一些中小型股份制銀行在急速擴張中，資產負債表繃得很緊，自身流動性緊張，信用收縮已不可避免。如此一來，定向降準往往成瞭中小銀行緩解自身流動性的籌碼。
他分析，農村金融機構的存貸比普遍較低，超額存款準備金率也比較高，這意味著他們可能不是沒錢放貸，而是不想放貸，即使定向降準投放流動性，也不一定能有效調節貸款投向和結構。
正規渠道貸款難，民間灰色地帶資金活躍。一位養殖企業老板訴苦說，他找民間小貸公司借的"過橋資金"，100萬元的本金，10天利息就要2萬元，根本負擔不起。
農村金融出路：
政策多"接地氣"， 激活現有金融組織支農活力
農村融資難、融資貴現象長期存在，凸顯農村金融服務的薄弱環節。專傢認為，其原因一是政策性金融作用發揮不充分，合作金融發展缺位；二是扶持政策力度不足，協調性和合力尚有提升空間。一位從事設施農業的農場負責人抱怨，一些政策出發點是好的，但在基層實施不瞭，落地難，主要原因是政策沒有"接地氣"。
"有的地方人民銀行[微博]是按季度下指標，有的地方則按月下指標，對金融機構的約束太嚴。"蘇州某城商行業務經理說，新增貸款指標具有一定的強制性，存款準備金率下調瞭，但貸款比例不能高於存款75%的上限沒變，合意貸款規模沒變，就相當於水庫上遊放瞭水，閘門沒全開，水流就不暢通。
"定向降準釋放的流動性可能短時間會在局部緩解流動性緊張局面，但根本解決農村貸款難問題，並非一兩次降準所能解決。"太倉農商行業務發展部副總經理朱敏宇認為，農村融資難是一個結構性的問題，根源還是與農民、農企本身的生存環境不協調，除瞭金融政策方面的傾斜之外，需要加大強農惠農政策等綜合化手段，降低稅收、降低成本，把從事農業產業的風險降下來，讓務農涉農的有更好的穩定收益，金融才能更好地進入。
房貸試算 房貸 吳江農商行副行長莊穎傑表示，目前金融政策不斷傾斜，為農民融資創造更為寬松的條件，然而要產生更好的效果，一方面要改善實體經濟環境，另一方面也需要銀行自身練好"內功"。
針對農村金融有效服務不足問題，有關專傢認為，出路在於激活金融組織的支農活力。在政府層面，應多給一些扶持農村金融組織發展的"真金白銀"，比如建立農村信貸風險擔保基金，對扶農成效突出的金融機構實施獎勵等。同時也要制定差別化監管措施，綜合運用財稅、貨幣、監管等政策工具，大力發展普惠金融，創新金融產品和服務方式，支持符合監管要求的縣域銀行業金融機構擴大信貸投放，持續提高存貸比。
7月1日起，銀監會對存貸款計算口徑進行調整，進一步為農村金融機構松綁，鼓勵商業銀行將更多的信貸資金投入小微和"三農"領域，這讓許多種糧大戶們看到瞭希望。
延伸閱讀
金融支農不斷加力
■今年中央一號文件提出加快農村金融制度創新，將其作為全面深化農村改革的一項重要任務進行部署，明確提出強化金融機構服務"三農"職責，發展新型農村合作金融組織，加大農業保險支持力度。
■4月16日的國務院常務會議，確定瞭加大涉農資金投放等金融服務"三農"發展的六項措施，並要求所有涉農金融機構都要努力往下"沉"，不脫農、多惠農。
■央行從4月25日起分別下調縣域農村商業銀行農地變建地條件算公式和農村合作銀行存款準備金率2個和0.5個百分點。
■6月16日定向降準再度開閘，符合審慎經營要求且"三農"和小微企業貸款達到一定比例的商業銀行下調人民幣(6.1555, -0.0063, -0.10%)存款準備金率0.5個百分點。
新聞來源http://qd.house.sina.com.cn/news/2014-08-10/09592857923.shtml
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